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医美保险,或将成医美行业新“试金石”
来源:[维美整形美容网] 时间:2022-04-14 10:04:21
医美保险,或将成医美行业新“试金石”。医美保险对行业合规有重要意义,因为大部分医美保险只保障医生合规行为。若求美者到无资质医美机构,或者找到非法从业医师进行手术,那么保险同样可能无法赔付,进而倒逼行业合规。

  医美行业整形美容手术发生意外,致残甚至导致身故的事件时有发生,严重挫伤了求美者医美消费的积极性和信任感,同时机构也陷入赔偿、被告上法庭之难。


  早在2015年,“医美保险”就已经出现在行业视野中,但是由于被接受程度较低,导致反响平平。医美行业终归是医疗行业,伴随事故频发,“医美保险”是否能成为医美行业与求美者的“止痛剂”?


  医美保险为何落地难


  医美手术是有风险的,这一点毋庸置疑。据医美查显示,黑猫投诉平台2021年度医疗美容领域有效投诉量为26786单,较2020年增长高达122.01%。按理来说,医美保险是医美风险的有效保障手段,而且早在2015年前后,“医美保险”概念就在国内生根发芽,相关产品频频问世,但直至今日,医美保险也尚未在业内得到大面积推广。医美保险为何落地如此难?消费端和机构端都有原因。


  整形美容手术的本质是外科手术,往往风险与机遇并存,但是大多数求美者对医美手术的风险缺乏认识,求美时通常不够理性,主要体现在对医美保险的忽视和曲解。


  其次,求美者不愿意购买医美保险还有一个心理因素,就是担心机构购买医美保险后,会因为手术风险有人兜底从而对手术更加懈怠,但实际上恰恰相反,越是购买保险意识强的机构,往往也更加重视风险控制。


  在机构方面,多数医美机构也倾向于“息事宁人”,而非通过保险途径解决。数据显示,2016年至2020年间,医美纠纷调解撤诉率总计71.8%,其中95%以上形成和解协议,绝大多数以金钱赔付方式和解。这也在一定程度上,让求美者产生了惯性思维:出事机构会给予赔偿,何必买保险。


  另外,审美标准难以界定、医美法规有待进一步完善、医美纠纷私下和解较多、民营医美机构购买保险没有强制要求等,也都是医美保险难以推广的原因。


  行业不可或缺的医美保险


  作为消费医疗的医疗美容,具有医疗和商业双重属性,与基础医疗相比,风险点不同。医美行业纠纷多、纠纷难处理、风险保障不足,且缺乏匹配的风险化解手段。现在市场上比较常见的医美保险产品可分为三大类:第一类是医美消费者个人意外险,保障的是消费者本人;第二类是医师责任险,保障的也是医生本人;第三类是医疗机构责任险,它保障的本质是机构,内容涵盖消费者、院内执业医师、院外聘请医师。


  虽然市面已有数款医美保险,但是因医美市场的保险意识教育不够,保险公司对医美行业数据统计不足,求美者对保险认知较低,同时也因其存在众多的不确定性。面对良莠不齐的医美行业医美保险或许可以打破长期以来面临质疑的“医黑”困境。


  医美保险对行业合规有重要意义


  医美保险对机构的意义不止于手术发生意外后的理赔,还能提供许多问题的全新解决思路。


  首先,为求美者购买医美保险,能为机构提供更强的信任背书。


  其次,医美保险还可以帮助客户筛选正规机构,不是正规机构,保险公司也不敢合作的。即使是正规机构,正品器械,如果没有良好的内控流程,比如标准化流程管理、医疗文书规范、医美电子病历,一样会让保险公司对机构产生质疑,从而倒逼机构必须要全方面合规化,成为医美机构的试金石,所以从某种意义上来讲,普及医美保险,让更多机构和求美者接受医美保险,将可以有效促进医美行业正规化。


  第三,医美保险还可能成为医美营销的新手段。传统医美广告的内容输出无非是效果好、安全性强等几个常见要素,在新广告法的要求下,上述内容的传播将大幅受限,一旦内容过线,罚款是必然的,机构的形象也将大幅受损。但通过对医美保险覆盖机构的认证和对医美保险产品的宣传,将可以向求美者更加巧妙地传递“求美安全性”的信号。


  对于医美消费者来说,接受医疗变美的渠道基本是从朋友介绍、网络查询、直接到店等形式获取。但由于信息的不对称,求美者对变美项目的费用,接受变美的机构和医生等都不了解,这就会让消费者产生了一种消费质疑心理,。如果此时出现合适的医美保险产品,会大大降低对医美手术的带来的紧张感,同时也对医美机构产生信赖感,也保障了安全性和风险性。


  医美保险对行业合规有重要意义,因为大部分医美保险只保障医生合规行为,若医生非法行医、违规操作、使用假货水货,那么保险可能无法赔付,若求美者到无资质医美机构,或者找到非法从业医师进行手术,那么保险同样可能无法赔付,进而倒逼行业合规。


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